互助计划消亡的原因：
- 不是刚性兑付。保险公司可以做到刚性兑付因为其有一套经营方式以及兜底的政策支撑的，保险公司会进行产品的风险定价和费率厘定，确保自身在绝大多数情况下稳赚不赔，此外保险公司的资金收到监管，比如保险的一部分费用会被预先提取出来作为责任准备金，并且保险公司背后还有银保监会的偿付能力考核，保险保证基金会的兜底政策。相比较而言互助计划属于民间活动，没有任何兜底政策，这种模式能否正常兑付在于能否不断有新的成员加入，但风险的发生率是随着年龄逐渐增加的，当加入相互计划的成员逐渐变老后，对应的风险也随之提高，这就会导致申请互助金的人越来越多，分摊费用上升，而分摊费用上升就会导致低风险的健康人群的退出，因为他们有更好的替代保险方案，而高风险的人群又不愿意退出，如此恶性循环，导致整个项目进入死亡螺旋
- 监管问题。互助计划不像保险，不受到银保监会的监管，也不受到《保险法》的约束